Gestion de patrimoine sur mesure : la stratégie pour Chirurgiens-Dentistes et Orthodontistes Salariés
Un statut salarié qui mérite une stratégie patrimoniale spécifique
Être chirurgien-dentiste ou orthodontiste salarié apporte une certaine sécurité : revenus stables, couverture sociale plus protectrice que les libéraux.
Ce statut cache aussi plusieurs fragilités : pression fiscale élevée, retraites futures insuffisantes, manque de dispositifs d’épargne adaptés, protection prévoyance souvent faible.
Sans accompagnement, ces points de vigilance peuvent peser lourdement sur vos finances et votre sérénité.
Les enjeux clés pour les salariés
La fiscalité prélevée à la source ne dispense pas d’une vraie optimisation. Les salariés paient souvent plus d’impôts qu’ils ne devraient faute d’utilisation des bons dispositifs (PER, assurance-vie, PEA).
La retraite, quant à elle, reste insuffisante : les régimes obligatoires (CNAV + ARRCO/AGIRC) couvrent rarement plus de 50 % du dernier revenu net, créant un écart de plusieurs milliers d’euros par mois à financer.
Côté épargne et placements, les contrats d’assurance-vie ou PEA laissés sans suivi dérivent avec le temps et exposent à des pertes, alors que les marchés évoluent en permanence et offrent des opportunités.
La protection familiale (décès, invalidité, dépendance) est également trop souvent négligée, alors qu’elle constitue une sécurité essentielle pour vos proches.
Enfin, les projets de vie comme l’achat immobilier, le financement des études des enfants ou la préparation d’un départ anticipé nécessitent une cohérence d’ensemble.
Notre approche Clariva
Avec Clariva Medical Partners, vous bénéficiez d’un audit patrimonial complet et d’une stratégie intégrée.
Nous optimisons votre fiscalité via les bons leviers (PER, assurance-vie, immobilier locatif), construisons une stratégie retraite réaliste et durable, diversifions vos actifs avec une allocation disciplinée et des rééquilibrages réguliers, renforçons votre protection familiale et assurons un suivi annuel pour ajuster vos choix à l’évolution de votre vie et des marchés.
Exemple concret
Un orthodontiste salarié percevant 100 000 € nets par an subit sans stratégie 31 000 € d’impôts annuels et une retraite future estimée à 48 000 €/an, soit moins de la moitié de son revenu actuel.
- Avec Clariva : optimisation fiscale via un PER (5 000 € d’économies d’impôt chaque année), allocation patrimoniale disciplinée (+2 % de performance annuelle sur son portefeuille, soit +20 000 € sur 10 ans) et couverture familiale ajustée (500 000 € en cas d’imprévu).
- Résultats : plus de 70 000 € de valeur ajoutée sur 10 ans, une retraite sécurisée et une famille protégée.
La valeur ajoutée Clariva Medical Partners
Notre expertise repose sur une approche globale pensée spécifiquement pour les praticiens médicaux salariés. Nous ne nous limitons pas à la mise en place de solutions : nous assurons un accompagnement continu, une coordination avec vos conseillers fiscaux et juridiques, et une discipline d’investissement inspirée de Buffett & Munger.
Vous bénéficiez ainsi d’une cohérence patrimoniale, d’une meilleure maîtrise de votre avenir financier et d’une tranquillité d’esprit durable.
Transformez votre statut salarié en véritable levier de liberté financière. Contactez Clariva Medical Partners pour un audit patrimonial personnalisé.